الشروط والأحكام

أولا- الشروط والأحكام العامة لخدمة Tam المصرفية الرقمية-

1. تعريفات: فيما يلي تعريف ببعض المصطلحات:

• 1. البنك: بيت التمويل الكويتي.
• 2. خدمة Tam: هي خدمة مصرفية رقمية تأسست في دولة الكويت وتقدم خدمات مصرفية رقمية. إن خدمة Tam وشعاراتها وعلاماتها التجارية وجميع الحقوق في تلك العلامات التجارية مملوكة لبيت التمويل الكويتي، والمشار إليه فيما بعد باسم "البنك" ولا يجوز للعميل استخدام أو نسخ العلامات التجارية المملوكة لبيت التمويل الكويتي.
• 3. العميل: هو الشخص الذي يمتلك حسابا (حسابات) لدى البنك، ويقبل هذه الشروط والأحكام، ويستخدم جهازاً محمولاً لاستخدام تطبيق Tam ويقوم بأي معاملات مصرفية من خلال ذلك التطبيق أو موقع tam.bank.
• 4. الحساب أو الحسابات: حساب العميل الخاص بـخدمة Tam في البنك وأي منتجات مصرفية أخرى قد يمتلكها العميل في البنك.
• 5. مركز الدعم: هو خدمة هاتفية أو عبر "الواتس اب" يمكن للعميل استخدامها عبر الرقم 1803000 والتواصل مع البنك من أجل الشكاوى المتعلقة بالمعاملات، والاستفسارات المتعلقة بأرصدة الحسابات، وإجراء بعض المعاملات المصرفية عبر الهاتفا
• 6. المدفوعات: المدفوعات التي يرغب العميل في سدادها باستخدام تطبيق Tam للهاتف المحمول مما يجعل الخصم من حساب (حسابات) العميل سهلاً.
• 7. الهاتف أو الجهاز المحمول يُقصد به الجهاز أو أجهزة الاتصالات المحمولة التي يملكها العميل وتخضع لسيطرته والتي يتم من خلالها الوصول إلى خدمة Tam المصرفية الرقمية واستخدامها من قبل العميل.
• 8. تطبيق الهاتف المحمول: تطبيق Tam للهاتف المحمول الذي يمكن للعملاء من خلاله التحقق من الأرصدة وإجراء معاملات على الحساب (الحسابات) والدفع وإجراء المعاملات المصرفية الأخرى من خلال جهاز محمول يدعم خدمة تطبيق Tam للهاتف المحمول.
• 9. الموقع الإلكتروني: لموقع الإلكتروني الذي يحمل اسم www.tam.bank المملوك للبنك والخاضع لرقابته.
• 10. التاجر: الفرد أو المؤسسة أو الشركة أو الكيان القانوني الذي يقبل التعامل بالبطاقات المصرفية.
• 11. برنامج مكافآت Tam: ويُقصد به برنامج المكافآت الذي يديره Tam والذي يمكن للعميل بموجبه الحصول على نقاط مكافأة عند تنفيذ المعاملات عبر بطاقات وخدمات Tam المؤهلة ومن ثم اعادة استبدال النقاط المكتسبة مقابل مكافآت مختلفة.
• 12. النقاط: نقاط مكافآت Tam هي النقاط المستحقة بواسطة البرنامج إلى العميل بناءً على تصرف معين.
• 13. نقاط مكافأة (Bonus):النقاط التي يحصدها العميل عن الأنشطة الترويجية.
• 14. المكافأة: بضائع أو خدمات معنية يتم تقديمها من قبل Tam أو شركاء برنامج مكافآت Tam إلى العميل مقابل النقاط.
• 15. الشريك: مورّد البضائع أو الخدمات المُشارك في برنامج مكافآت Tam.
• 16. دك: دينار كويتي.
• 17. رمز التحقق (OTP): كلمة مرور لمرة واحدة) وهو رقم مكون من أربع خانات يتم إرساله إلى العميل عند إجراء معاملات رئيسية.
• 18. منصة مكافآت Tam: منصة يتم إتاحتها من قبل Tam كمنفذ دخول للعملاء (log in) والتي لا تقتصر فقط على خيارات استرداد المكافآت.
• 19. المعاملة المؤهَّلة: أية معاملات يتم تنفيذها على حساب العميل والتي يعتبرها البنك مؤهلة لاستحقاق النقاط.
• 20. الشروط والأحكام: شروط وأحكام Tam للخدمات المصرفية الرقمية بما في ذلك التي يرسلها البنك من وقت لآخر إلى العملاء.

2. لشروط والأحكام العامة:

1. يقر العميل بأنه المستفيد النهائي (المستفيد الحقيقي) من الحساب (الحسابات) القائمة لدى البنك.

2. وفقاً للائحة الرسوم والعمولات المعتمدة، يقر العميل بأن للبنك الحق في فرض رسوم/عمولات جديدة، أو الوفاء بــالرسوم/العمولات الحالية أو تعديلها، أو تعديل شروط وأحكام بعض أو كل الخدمات/المنتجات بعد إبلاغ العميل بأي وسيلة اتصال بما في ذلك الاتصال الإلكتروني. ويفوض العميل بموجب ذلك البنك بتحصيل تلك الرسوم والعمولات وخصمها من أي حساب أو حسابات للعميل دون الحاجة إلى الحصول على موافقته، مع إخطاره لاحقا، كما يحق للبنك مطالبة العميل بتسوية الرصيد المدين على الفور.

3. يُقِّر العميل بأن المعلومات التي قدمها لفتح الحساب صحيحة ودقيقة، ويتعهد بإخطار البنك بأي تغيير يطرأ على تلك المعلومات وتقديم أي معلومات إضافية يطلبها البنك. وعلى العميل تزويد البنك بالمعلومات المطلوبة خلال فترة أقصاها 30 يوماً من تاريخ التغيير أو من تاريخ طلبها من قبل البنك.

4. يحق للبنك في أي وقت ودون إشعار مسبق أو اعتراض إجراء مقاصة بين جميع حسابات العميل لتسوية الديون المستحقة للبنك، ويوافق العميل على اعتبار جميع الحسابات المفتوحة باسمه لدى البنك جزءاً لا يتجزأ وضماناً للوفاء بجميع التزاماته تجاه البنك. سيتم إخطار العملاء الأفراد الطبيعيين بإجراء المقاصة لاحقاً.

5. يحق للبنك فوراً ودون سابق إنذار تجميد جميع حسابات العميل وأي حسابات لأطراف أخرى ذات صلة بحساب (حسابات) العميل عند ورود اسمه في القوائم الصادرة عن لجان الجزاءات التابعة لمجلس الأمن أو القوائم المحلية الصادرة عن لجنة تنفيذ قرارات مجلس الأمن التابع للأمم المتحدة بموجب الفصل السابع من ميثاق الأمم المتحدة بشأن الإرهاب ومكافحة تمويل الإرهاب.

6. يحق للبنك، في أي وقت ودون إشعار مسبق أو اعتراض، إغلاق حساب (حسابات) العميل والأطراف ذات الصلة، إذا كان اسمه مدرجاً في أي قوائم العقوبات التي يستخدمها البنك للاستعلام عن الأشخاص المدرجين.

7. يوافق العميل على أنه سيتعاون بشكل كامل مع البنك في الرد على الاستفسارات المتعلقة ببيانات نموذج اعرف عميلك (KYC) بما في ذلك أي معاملة (معاملات) أجريت على حساب العميل. في هذا الصدد ، سيقدم العميل أي معلومات داعمة أو مستند كما يطلبه البنك ضمن أطر زمنية محددة.

8. يفوض العميل البنك لمشاركة معلومات "نموذج اعرف عميلك" الخاصة به بما في ذلك معلومات المعاملات التي أجراها على حسابه لدى البنك وذلك حسب طلبها من قبل البنك المراسل باستخدام القنوات الرسمية ، وذلك دون الرجوع قانونياَ من قبل العميل أو وجود أي تداعيات مالية على البنك.

9. يحتفظ البنك بالحق في رفض طلب فتح الحسابات دون إبداء الأسباب إذا كان يتعارض مع سياساته الداخلية.

10. يحتفظ البنك بالحق في اعتراض / رفض أي معاملة (معاملات) على حساب العميل يرى أنها تتعارض مع سياسات البنك.

11. يقر العميل بأن للبنك الحق في أن يطالبه بأي مبالغ قُيِدّت في حسابه أو حساباته عن طريق الخطأ مع التزامه بدفعها وتسديدها بالطريقة وفي المواعيد التي يحددها البنك.

12. يمكن للعميل استخدام طرق الإيداع والسحب التي قد يتم تقديمها عند استيفاء الشروط اللازمة.

13. يحق للبنك رفض أو قبول الودائع في أي حساب أو وضع حدود للمبالغ التي يمكن إيداعها في الحساب.

14. يعتبر أي تعديل أو تصحيح على القيود الموقعة من قبل الموظف المسؤول نافذاً وصحيحاً، ولا يجوز للعميل المطالبة بقيمة الودائع الخاطئة في حسابه كما يُفوِض البنك بإجراء وتسجيل جميع قيود التصحيح على الحساب.

15. البنك غير مسؤول قانوناً عن أي خطأ ما لم يثبت أنه ناتج عن إهمال.

16. تخضع العلاقة بين العميل والبنك لأحكام القوانين المعمول بها في دولة الكويت وبما لا يتعارض مع أحكام الشريعة الإسلامية ووفق أحكام البنك.

17. يفوض العميل البنك في الطلب من الهيئة العامة للمعلومات المدنية تقديم المعلومات القانونية المتعلقة بالعميل وأي تغييرات طرأت عليه لتحديث بياناته، دون أدنى مسؤولية تجاه الهيئة أو البنك.

18. يقر العميل بالتزامه بكافة أحكام القانون رقم 106 لسنة 2013 بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وتعليمات الجهات الرقابية في هذا الشأن.

19. يوافق العميل على التعامل على حسابه (حساباته) وقراءة مراسلات البنك من خلال وسائل الاتصال الإلكترونية أو الخدمة الهاتفية كبديل للمراسلات المكتوبة ما لم يكن لدى العميل تعليمات تنص خلاف ذلك.

20. يوافق العميل على قبول أحكام القانون رقم 20 لسنة 2014 بشأن المعاملات الإلكترونية ولائحته التنفيذية بما لا يتعارض مع أحكام الشريعة الإسلامية.

21. عند قبول هذه الشروط والأحكام مع البنك، يوافق العميل على قبول الموافقات الشفهية لاتمام المعاملات غير المالية.

22. يقر العميل بأنه على علم بالحالات التي قد يستبعد فيها البنك سرية معلومات وبيانات العميل وهي:

1. في الحالات التي يتم فيها الكشف عن المعلومات بموافقة خطية من العميل.

2. في حالة وجوب الإفصاح عن معلومات العميل وفقا للقوانين والتشريعات المعمول بها ضمن القوانين والتشريعات المطبقة من قبل الجهات الرقابية التي يخضع لها البنك، بما في ذلك قانون الامتثال الضريبي للحسابات الأجنبية (FATCA) ومعيار الإبلاغ المشترك.

23. يفوض العميل البنك بشكل نهائي بالدخول إلى الحساب وتقديم البيانات الواردة فيه إلى أي جهة ذات صلة تطلب منه إتمام العملية التي يرغب العميل في تنفيذها.

24. يفوض العميل البنك بتعديل بياناته على النظام وفقا للوثائق الرسمية للعميل ويفوض البنك بمخاطبة الجهات ذات العلاقة في الدولة لطلب المستندات اللازمة.

25. لا يحق للعميل طلب إصدار دفتر شيكات.

26. يحق للعميل طلب إصدار بطاقة مسبقة الدفع لهذا الحساب.

27. لا يمكن للعملاء طلب المنتجات الأخرى التي يقدمها بيت التمويل الكويتي مثل بطاقات "بيتك" الائتمانية، وخدمات التمويل من "بيتك"، وحساب (حسابات) "بيتك"، والودائع لأجل. عند طلب العميل لهذه المنتجات، سيُطلب منه الانتقال إلى باقات "بيتك" الأخرى من خلال تعبئة نماذج طلبات "بيتك" لتلك المنتجات وتنفيذ الإجراءات المعمول بها للعملاء الجدد.

28. تطبق بقية الشروط والأحكام العامة للحساب (الحسابات) في البنك على هذا الحساب.

29. سياسة الخصوصية: تلتزم خدمة Tam المصرفية الرقمية بحماية خصوصية وأمن معلوماتك الشخصية. يوضح إشعار الخصوصية الخاص بنا جمع واستخدام المعلومات الشخصية المتعلقة بالخدمات المصرفية للعملاء وفقا لالتزاماتنا بموجب لوائح حماية البيانات والخصوصية. يمكن العثور على إشعار الخصوصية الكامل على الرابط التالي للبنك tam.bank Privacy Notice (Link).

30. يجب على العميل التواصل مع مركز الدعم رقم 1803000 لطلب إغلاق حسابه. كما يجب عليه التأكد من أن الرصيد في حسابه و/أو البطاقة مسبقة الدفع يساوي صفراً عند تقديم طلب إغلاق الحساب ويجب أن يظل رصيد الحساب صفراً لاتمام الطلب.

31. حررت هذه الشروط و الأحكام من نسختين باللغتين العربية والانجليزية،. وفي حال الاختلاف في فهم هذه الشروط و الأحكام أو أحد بنوده فإن النسخة باللغة العربية هي التي تسمو."

ثانيا – شروط وأحكام الحساب (الحسابات) –

1. يسمح هذا الحساب للعملاء بتحويل الأموال وطلبها واستلامها من عملاء آخرين. يتم استثمار أموال الحساب على أساس المبدأ الشرعي "الوكالة بالاستثمار"، حيث يعد البنك العميل بنسبة عوائد استثمارية متوقعة. يفوض العميل البنك لاستثمار الأموال المودعة تحت تصرفه في الأنشطة الاستثمارية للبنك بالطريقة التي يراها البنك مناسبة. ويتصرف البنك نيابة عن العميل عندما يتعلق الأمر بإدارة أنشطته الاستثمارية بما في ذلك التعاقد الذاتي أو مع أي أطراف أخرى.

2. الحد الأدنى للسن لفتح الحساب هو 15 عاماً.

3. يتم استثمار أموال حساب Tam على أساس المبدأ الشرعي "الوكالة بالاستثمار" ويتم الحصول على موافقة العميل على كافة شروط الاستثمار قبل فتح الحساب.

4. يقوم البنك بإبلاغ العميل بمعدلات الربح المتوقعة في مرحلة فتح الحساب والحصول على موافقته

5. في حال حدوث تغيير في معدلات الربح المتوقعة للحساب، سيقوم البنك بإخطار العميل بالنسبة الجديدة من خلال وسائل الاتصال المعتادة، بما في ذلك تطبيق الهاتف المحمول والموقع الإلكتروني وقنوات التواصل الاجتماعي.

6. يستثمر البنك نسبة 100% من أموال حساب Tam على أساس المبدأ الشرعي "الوكالة بالاستثمار" وللبنك كامل السلطة التقديرية في التصرف بما يراه مناسبا بما يحقق مصلحة للطرفين بما في ذلك تحديد وسائل ونطاق الاستثمار.

7. يتم احتساب الأرباح على الرصيد اليومي في الحساب.

8. يحدد البنك الحد الأدنى لمعدل الربح في تطبيق الهاتف المحمول.

9. سيتم إيداع الأرباح في نفس الحساب بنهاية كل ربع مالي.

10. يفوض العميل البنك باستثمار الأرباح المحققة بمجرد إيداعها في حسابه.

11. في حال كانت الأرباح الفعلية أعلى من المعدل الموعود به للعميل، يتخلى العميل عن هذه الزيادة في الأرباح لصالح البنك كحافز.

12. يتعهد البنك بالعمل من أجل تحقيق معدل الربح المتفق عليه والذي وعد العميل به مسبقاً والمذكور خلال مرحلة إعداد/ فتح الحساب، ويكون البنك مسؤولاً عن تعويض العميل عن الضرر الفعلي الذي لحقه في حالة الخطأ والإهمال وإخلال البنك بدوره كوكيل، ويضمن البنك النقص بالقيمة نفسها.

13. عند فتح الحساب بنجاح، يتم إصدار بطاقات السحب افتراضية مرتبطة بحساب Tam لعمليات السحب والإيداع والتحويلات. يمكن طلب البطاقة الفعلية من خلال تطبيق الهاتف المحمول

14. يخضع هذا الحساب للوائح بيت التمويل الكويتي، والتي تحدد كافة الحسابات المتعلقة بالعمليات ذات الصلة.

15. يعتبر الحساب (الحسابات) خاملاً إذا لم يُجرِ العميل أية معاملة على الحساب لمدة عام واحد بغض النظر عن الرصيد الموجود فيه. لتفعيل الحساب الخامل. يحتفظ البنك بالحق في إزالة حالة الحساب الخامل وتفعيله لتغطية أي التزام على العميل دون موافقة مسبقة من العميل و/أو ممثليه القانونيين.

ثالثا – شروط وأحكام الدفع والتحويل –

1. يسمح هذا الحساب للعملاء بتحويل الأموال وطلبها واستلامها من عملاء آخرين باستخدام رقم الهاتف المحمول و/أو الـnickname لمشاركة "رابط التحويل" أو عن طريق إضافة عملاء Tam آخرين كمستفيدين فقط، ويقر العميل بأنه باستخدام هذه الخدمة، سيتمكن العملاء الآخرون من عرض معلوماته الشخصية مثل الصورة و الـnickname ورقم الهاتف المحمول، لذا يمكن للعميل إيقاف هذه الخدمة في أي وقت.

2. يتوجب على العملاء الالتزام بحدود رصيد الحساب الشهري وفقا لتعليمات بنك الكويت المركزي والمنشورة من خلال تطبيق الهاتف المحمول والموقع الإلكتروني ووسائل التواصل الاجتماعي. يجب ألا يتجاوز رصيد العميل الائتماني في الحساب (الحسابات) المفتوحة عبر تطبيق Tam للهاتف المحمول ثلاثة آلاف دينار كويتي. يخضع هذا الحد للتعديل وفقاً لتقدير البنك من وقت لآخر.

3. يحق للبنك رفض العمليات الائتمانية في الحساب في حال أدت هذه الودائع إلى تجاوز الحد الأقصى لرصيد الحساب. ومع ذلك، توجد استثناءات قليلة مثل - البدلات والمبالغ المستردة والأرباح ومكافأة الاسترداد النقدي.

رابعا – شروط وأحكام بطاقات السحب–

1. يقر العميل بموجب هذه الشروط والأحكام بأن الرقم السري بطاقات السحب (PIN) معروف فقط له بعد اختياره للرقم بنفسه من خلال الجهاز المحدد لهذا الغرض أو من خلال تطبيق الهاتف المحمول، كما يقر بإمكانية استخدام بطاقات السحب دون اشتراط الرقم السري في بعض نقاط البيع للمشتريات داخل وخارج دولة الكويت وتعد بطاقة الخصم في كل الأوقات ملكاً للبنك، ويحق للبنك إلغاء استخدامها ورمزها السري، أو وقف استخدامها أو رفض تجديدها، في أي وقت. ولا يكون البنك مسؤولاً عن تبعات ذلك، وعلى العميل إعادة بطاقات السحب فوراً إلى البنك عند إلغائها.

2. يتعهد العميل بحماية البطاقة والحفاظ على سرية رقمها السري، ويؤكد كذلك مسؤوليته عن جميع عمليات السحب والمعاملات التي تتم داخل أو خارج دولة الكويت باستخدام هذه البطاقة مع أو بدون الرقم السري. كما يتعهد بعدم تعريض البطاقة أو الرقم السري لخطر الفقدان، ولن يتسبب في تغيير تفاصيل البطاقة أو في حدوث ضرر لها. يكون العميل مسؤولاً عن جميع الأضرار الناجمة عن الاحتفاظ بالبطاقة أو رقمها السري لديه أو في أيدي أي من تابعيه أو طرف ثالث. يكون العميل مسؤولا عن أي التزام ناجم عن فقدان البطاقة أو رقمها السري أو سرقتها أو تسريب المعلومات الموجودة عليها أو الاستخدام غير السليم لها. وعليه اتخاذ كافة الإجراءات القانونية المطلوبة وإبلاغ البنك فورا وخطيا حتى يتمكن البنك من اتخاذ الإجراء المناسب. وعلى أي حال، يظل العميل مسؤولا عن أي عمليات سحب أو معاملات تتم باستخدام هذه البطاقة والرقم السري حتى تاريخ إبلاغ البنك بذلك.

3. يجوز للعميل استخدام بطاقات السحب سواء مع أو بدون الرمز السري- لتحويل الأموال إلكترونيا عند نقاط البيع أو على الإنترنت لشراء سلع أو خدمات تكون مدفوعاتها مضمونة وغير قابلة للإلغاء. شراء السلع أو الخدمات باستخدام بطاقات السحب سواء مع أو بدون الرمز السري- في نقاط البيع أو من خلال الإنترنت، يكون تحت مسؤولية العميل وحده ولن يضمن البنك أو يتحمل المسؤولية في هذا الصدد سواء تجاه العميل أو أي تاجر. ولا يجوز للبنك المشاركة في أي اعتراض من قبل العميل بشأن هذه السلع أو الخدمات بغض النظر عما إذا كان هذا الاعتراض ناتجا عن عدم استلام السلع أو الخدمات أو التأخير في التسليم أو عيوب في المنتج أو أي سبب آخر مهما كان. ولن يكون البنك مسؤولا عن أي خسارة أو ضرر، سواء بشكل مباشر أو غير مباشر ينشأ عن ذلك. علاوة على ذلك، لا يعتبر البنك طرفا في أي خلاف قد ينشأ في هذا الصدد بين العميل والتاجر. كما يكون العميل في جميع الأحول مسؤولاً تجاه البنك - بغض النظر عن الاعتراض أو الخلاف- عن كافة المبالغ والمصروفات والعمولات المخصومة من حسابه (حساباته) لدى البنك.

4. إذا لم يتم استلام مغلف بطاقات السحب المباشر خلال (60 يوما) من تاريخ إصدارها/تجديدها، يفوض العميل البنك بإتلاف البطاقة بعد استيفاء الرسوم المطلوبه.

5. في حالة فقدان بطاقات السحب ، يجب على العميل إبلاغ البنك فورا لإلغائها وإصدار بطاقات السحب جديدة برسوم جديدة.

6. يكون العميل مسؤولاً تجاه البنك عن أي خسارة أو ضرر ناتج عن: استخدام أو إساءة استخدام بطاقة الخصم المباشر - سواء مع أو بدون الرقم السري - من خلال الاتصال بمركز الدعم أو من خلال تطبيق الهاتف المحمول. إن أي استخدام غير مصرح به لبطاقة الخصم - سواء باستخدام أو دون استخدام الرقم السري- أو مخالفة العميل للشروط والأحكام المتعلقة ببطاقة السحب ، يتعهد العميل بموجبه بتعويض البنك عن أي خسارة أو ضرر ناشئ عن ذلك.

7. لن يكون البنك مسؤولا عن أي خسارة أو ضرر يحدث بشكل مباشر أو غير مباشر نتيجة خطأ فني أو عطل في أجهزة الصراف الآلي أو الإنترنت أو رفض البطاقة عند استخدامها في أي من هذه الأجهزة أو نقاط البيع أو البنوك أو البائع أو مزود الخدمة (التاجر).

8. إن كافة التحويلات والمعاملات التي تتم باستخدام بطاقة الخصم – سواء مع أو بدون الرقم السري- تُسجّل في كشوف حسابات العميل المبينة في التطبيق أو أية حسابات أخرى للعميل لدى البنك وفقا للوائح المعمول بها في البنك، ويحق للبنك خصم الرصيد المدين من أرصدة العميل الائتمانية في حساباته الأخرى لدى البنك، وتعتبر البيانات المتعلقة بالسحوبات أو المعاملات التي تتم باستخدام بطاقة الخصم - سواء مع أو بدون الرقم سري - دليلا قاطعا على حقوق البنك تجاه العميل.

9. تُحسب كافة المبالغ المستحقة على العميل نتيجة إصدار واستخدام بطاقة الخصم المباشر بعملة الدينار الكويتي، ويتحمل أية مبالغ تتعلق بأي معاملة بالعملة الأجنبية يتم تحويلها إلى العملة المحلية (الدينار الكويتي) بسعر البيع الفوري المطبق آنذاك لدى البنك في تاريخ استلام البنك كشف الحساب بهذه المبالغ، وتُسجل كافة المبالغ في الحساب المرتبط ببطاقة الخصم بالإضافة إلى نسبة يحددها البنك بحد أقصى 2.75٪ من قيمة المعاملة التي تتم خارج دولة الكويت، ويقر العميل بذلك ويوافق عليه، حيث تمثل النسبة المضافة التكاليف المرتبطة ببطاقة الخصم في المعاملات التي تتم خارج دولة الكويت كالتكاليف الإلزامية وتكاليف التسوية بالإضافة إلى التكاليف المقررة ولتغطية أية مخاطر ترتبط بتقلبات أسعار صرف العملات والخسائر المرتبطة بالاحتيال والتزوير.

خامسا – شروط وأحكام المكافآت:

1. تحكم الشروط والأحكام التالية الخاصة ببرامج المكافآت (المشار إليها فيما بعد بالشروط) استخدام برنامج Tamللمكافآت، وتحصيل نقاط Tam، وعميل برنامج Tam للمكافآت، استبدال النقاط، واستخدام تطبيق Tam للهواتف المحمولة.

2. يخضع برنامج Tam للمكافآت ووفقا لتقديرنا الخاص للتعديل، أو الإلغاء، أو التنويع، أو الحد من مزاياه أو مميزاته دون إشعار مسبق أو أي مسؤولية تقع على عاتقنا.

3. يتم تسجيل كافة العملاء تلقائياً في برنامج Tam للمكافآت.

4. العملاء الذين لديهم أكثر بطاقات السحب / مسبقة الدفع مؤهلة تُجمع كلها تحت حساب واحد.

5. إذا كان العميل، وبحسب تقدير البنك وحده، يسيء استخدام برنامج Tam للمكافآت (بما في ذلك بيعه للنقاط، والاحتيال، والادعاء بفقدان نقاط.. إلخ.) يحق للبنك وبشكل فوري تعليق أو إنهاء جمع النقاط للعميل المذكور، كما يجوز للبنك إلغاء النقاط المستحقة للعميل.

6. تتبع حالة حساب المكافآت للعميل حالة حسابه البنكي، فإذا أوقف البنك البطاقة الوحيدة التي يمتلكها العميل لأي سبب من الأسباب، أو كانت غير مؤهلة الاستخدام في عمليات الشراء، تتغير حالة العميل إلى (غير مفعّل) وسيصبح غير قادر على استبدال أو استحقاق نقاط جديدة حتى يقوم البنك بتفعيل حالة الحساب مرة أخرى، والأمر نفسه ينطبق إذا لم يتم تحديث بيانات العميل على نموذج بيانات (اعرف عميلك) أو لم تكن المعلومات صحيحة. وهذا الإجراء يعتبر اعتيادياً وعلى العميل تحديث بياناته أو عندما يتغير ملفه المالي.

7. يُخوِّل العميل البنك بمجرد اشتراكه في برنامج المكافآت Tam تزويد شريك/ شركائه بأية تفاصيل يطلبها الأخير دون أي مسؤولية تقع على عاتق البنك.

8. يكون العميل مسؤولا عن تزويد البنك بأي تغييرات في معلوماته الأمنية وعنوانه، كما يكون مسؤولا عن ضمان إيداع النقاط بشكل صحيح، فإذا لم يظهر رصيد النقاط في الكشف، يجب على العميل إخطار البنك مع تقديم المستندات الداعمة عند الاقتضاء.

9. امتلاك العميل لإحدى البطاقات أو الحسابات التالية يؤهله للدخول في برنامج Tam للمكافآت: 1. حساب أو بطاقات Tam. القائمة قابلة للتغيير دون إشعار مسبق.

10. شرائح برنامج مكافآت Tam هو برنامج مكون من ثلاث شرائح بناء على رصيد النقاط.

1. فئات البطاقة هي (Super Hero, Hero and Solo)

11. لا تتأثر شرائح المكافآت بنوع بطاقة العميل.

12. يتم إضافة العميل ضمن شريحة (أصحاب الرواتب) إذا كان له راتب أو مكافأة طلابية، ويمكنه ذلك من اكتساب نقاط مكافآت مضاعفة وفقا لرصيد النقاط.

13. فئة (Super Hero):

1. رصيد نقاط أعلى من أو يساوي 25.000 نقطة.

2. يحصل العميل على نقاط مضاعفة إذا كان من أصحاب الرواتب/المكافأة الطلابية. مضاعف الراتب يتيح للعميل كسب المزيد من المضاعف.

14. فئة (Hero):

1. رصيد نقاط أعلى من أو يساوي 10.000.

2. يحصل العميل على نقاط مضاعفة إذا كان من أصحاب الرواتب/المكافأة الطلابية. مضاعف الراتب يتيح للعميل كسب المزيد من المضاعف.

8. يكون العميل مسؤولا عن تزويد البنك بأي تغييرات في معلوماته الأمنية وعنوانه، كما يكون مسؤولا عن ضمان إيداع النقاط بشكل صحيح، فإذا لم يظهر رصيد النقاط في الكشف، يجب على العميل إخطار البنك مع تقديم المستندات الداعمة عند الاقتضاء.

15. فئة (Solo):

1. رصيد نقاط أعلى أو يساوي 0.

2. يحصل العميل على نقاط مضاعفة إذا كان من أصحاب الرواتب/المكافأة الطلابية. مضاعف الراتب يتيح للعميل كسب المزيد من المضاعف.

16. خصائص النقاط:

1. تنتهي صلاحية النقاط بعد مرور (24) شهرا من تاريخ إصدارها.

2. تنتهي صلاحية نقاط مكافأة (Bonus) بعد مرور (24) شهرا من تاريخ إصدارها.

3. لا يمكن اكتساب النقاط أو الاحتفاظ بها أو تحويلها أو استبدالها إلا على النحو المنصوص عليه في الشروط والأحكام. إنّ أي استخدام، أو منح، أو بيع، أو مبادلة، أو تحويل، أو محاولة تحويل نقاط المكافآت خلافا لما هو منصوص عليه يعد انتهاكا لهذه الشروط، وتكون نقاط Tam غير المكتسبة وفقا للشروط المبينة هنا باطلة ولا يمكن استردادها، وتُخصم أية نقاط مكتسبة خلافا للشروط من حساب العميل، ويلغي البنك المكافآت المرتبطة بتلك النقاط إذا ما استُبدلت بها.

4. نقاط Tam لا تملك قيمة نقدية.

17. كسب/استحقاق النقاط:

1. إن إنفاق عميل برنامج المكافآت يكون في إنفاقه لبطاقته المؤهلة بموجب حسابه البنكي.

2. نظام كسب النقاط الأساسي هو عشر نقاط لكل دينار كويتي واحد يتم إنفاقه.

3. يُسمح بالحصول على النقاط إذا كان المبلغ فيه أجزاء. على سبيل المثال 1.200 دينار كويتي يمنحك 12 نقطة.

4. الحد الأدنى للإنفاق من أجل الحصول على النقاط هو (1) دينار كويتي أو ما يعادله في العملات الأجنبية.

5. يُسمح لجميع الفئات الحصول على نقاط عند الدفع من خلال نقاط البيع أو في المواقع الالكترونية العالمية باستخدام بطاقاتهم المؤهلة.

6. يستطيع أصحاب الرواتب/المكافأة الطلابية من كسب (20) نقطه لكل دينار كويتي يتم إنفاقه.

7. يمكن الحصول على نقاط إضافية من الحملات الترويجية (ضاعف نقاطك يوم الجمعة، اكسب خمسة أضعاف النقاط من المكافآت من الاستخدامات خارج الكويت.. إلخ).

8. يمكن الحصول على نقاط إضافية عند تحميل تطبيق البرنامج للمرة الأولى، أو عند مشاركة رابط تحميل التطبيق أو عند تفعيل البطاقات الافتراضية مسبقة الدفع أو عند تحويل الراتب أو المكافأة الطلابية.

9. تُمكن الحملات الترويجية العملاء من الحصول على نقاط إضافية حسب معيار واحد أو مجموعة من المعايير مثل الشراء من بائع/تاجر معين وغير ذلك).

10. يعتمد ظهور رصيد النقاط المكتسبة في حساب العميل على الوقت المستغرق لمعادلة العمليات الشرائية وقد يستغرق ذلك عدة أيام.

11. يكتسب أعضاء برنامج المكافآت -حاملي البطاقات الأساسية والتكميلية- نقاطا في مَجمع واحد يعد بمثابة الصندوق الأساسي لمكافآت حاملي تلك البطاقات حيث يمكن استرداد النقاط منه، ويكون حامل البطاقة الأساسية مالك الحساب وحده من له حق استخدام النقاط.

12. إذا تم إلغاء التحويلات المالية أو عكسها لحساب العميل أو استرداد مبالغها وما إلى ذلك، يخصم البنك النقاط المستحقة من تلك التحويلات.

13. إذا كان للعميل أكثر من بطاقة مؤهلة لبرنامج المكافآت فإن النقاط المكتسبة عن كل بطاقة تظل في حساب العميل مادام للعميل بطاقة واحدة مفعّلة على الأقل وكانت صلاحية البطاقة والحساب ساريتين.

18. لا يشمل برنامج المكافآت التحويلات التالية:

1. تحويل الرصيد

2. رسوم أيا كانت

3. عدم وجود عمليات أو شراء

4. السحب النقدي

5. التحويلات العكسية لحساب العميل من طرف البائع/التاجر

6. أي تحويلات أخرى يحددها البنك وفق تقديره الخاص من حين لآخر

19. مُضاعِف النقاط:

1. عملاء برنامج Tam للمكافآت من فئة أصحاب الرواتب أو المكافأة الطلابية يحصلون على مضاعف للنقاط بمرتين على كافة معاملاتهم التي تؤهلهم لذلك (مثال: 1د.ك = 20 نقطة).

2. عملاء برنامج Tam للمكافآت من غير فئة أصحاب الرواتب أو المكافأة الطلابية لديهم مضاعف ثابت على كافة معاملاتهم (مثال: 1د.ك = عشر نقاط).

3. شركاء برنامج المكافآت يمكنهم تقديم عروض مختلفة لمضاعفة النقاط حسب الاتفاق مع التاجر (ضعف النقاط، خمسة أضعاف أو عشرة أضعاف)

4. يعمل مضاعف الفئة ومضاعف التاجر المشارك على التوازي. ويمكن تفعيل كلا المضاعفين للمعاملة ذاتها.

5. يتعين على عملاء البرنامج تفعيل حسابهم على تطبيق Tam للهاتف المحمول لاسترداد النقاط لأول مرة.

6. لا يمكن استرداد الأعداد الكسرية للنقاط حيث يمكن فقط استرداد الأعداد الطبيعية كالأعداد 1000 أو 1,200.. إلخ وبحسب الشرائح/الفئات المحدّدة من قبل برنامج Tam للمكافآت.

20. إن كافة المكافآت غير قابلة لاسترداد القيمة/غير قابلة للإلغاء، وتخضع للشروط والأحكام واجبة التطبيق (بما يشمل انتهاء صلاحية الاسترداد، واشتراطات الحجز، وقيود الإلغاء، والكفالات وحدود المسؤولية) لمزوّدي خدمات برنامج المكافآت و/أو التجّار.

21. يمكن الاطلاع على عدد النقاط الممكن استردادها من خلال تطبيق Tam للهاتف المحمول كما يجوز تغييرها دون سابق إشعار.

22. فور استرداد المكافأة، لا يمكن إرجاعها أو مبادلتها مقابل نقاط أو غيرها من المكافآت، وقد تخضع لتاريخ انتهاء محدّد من قبل البنك أو الشريك مزوّد الخدمة.

23. يجوز للبنك في أيّ وقت ودون سابق إشعار تغيير عدد نقاط برنامج مكافآت Tam المطلوب الحصول عليها مقابل أيّ مكافأة بعينها، أو سحب المكافأة المقدّمة، أو فرض قيود إضافية على المكافأة أو شروط الحصول عليها.

24. البنك غير مسؤول عن أيّ خسارة أو سرقة أو ضرر أو استخدام غير مصرّح به لرمز التحقق أو المكافأة.

25. يتحمّل العميل مسؤولية التأكّد من أنّ رمز التحقق / المكافأة لم يتعرّض للكشف، أو المشاركة مع أيّ شخص، أو لم يساء استخدامه. وتكون أيّ خسارة ناشئة عن الاستخدام غير المصرّح به لرمز التحقق / المكافأة مسؤولية العميل وحده.

26. قد يتعيّن على العميل إدخال رمز التحقق عند إجرائه معاملة استرداد عبر برنامج مكافآت Tam. وقد تُطرح أسئلة أمنية إضافية خلال طلب الاسترداد.

27. يجوز تعديل المكافآت المعروضة من جانب البنك مقابل الاسترداد، بناءً على سلطة البنك التقديرية، وذلك بين الحين والآخر.

28. يتعيّن على العضو الحفاظ على تاريخ ائتمان وسداد مقابل الخدمات والمنتجات التي يقدمها البنك. وسوف يؤدّي تعثر السداد /حظر البطاقات أو الحسابات إلى إيقاف استرداد النقاط لحين تحسن الوضع المالي للعميل وقدرته على سداد المستحقات.

29. يمكن استرداد النقاط المسجلة في حساب برنامج Tam للمكافآت فقط، وتكون سجلات Tam دليلا قاطعا على رصيد النقاط المسجلة والمسجلة في حساب العميل والقابلة للاسترداد.

30. قنوات استرداد النقاط:

1. يمكن استرداد النقاط من خلال الوسائل التالية:

1. تطبيق Tam للمكافآت على الهواتف المحمولة

31. خيارات استرداد النقاط:

1. يمكن استرداد النقاط وفقا للخيارات التالية:

1. القسائم الإلكترونية (لعملاء فئة Super Hero, Hero, Solo ): من خلال استخدام القسائم في أحد المتاجر المشاركة:

1. قيمة الحدّ الأدنى لاسترداد الدفع بقسيمة إلكترونية هي 1,000 نقطة.

2. مدة صلاحية القسيمة الإلكترونية المحددة من قبل البنك هي 6 أشهر.

2. التسوق الإلكتروني (لعملاء فئة Super Hero, Hero, Solo ): تسترد النقاط لمختلف العروض من شركاء السوق الإلكترونية لبرنامج مكافآت Tam:

1. يقتصر استخدام صفقة القسيمة الإلكترونية على التاجر صاحب العرض.

2. لكل قسيمة إلكترونية شروطها وأحكامها الخاصة، وتاريخ صلاحيتها، على النحو المتفق عليه مع التاجر صاحب العرض.

3. يُسمح لعضو البرنامج استرداد صفقة واحدة خاصة بكل تاجر سوق إلكترونية عن كل يوم من كتالوج المكافآت.

3. مبادلة النقاط (لعملاء فئة Super Hero, Hero ): إمكانية استبدال النقاط مع برنامج مكافآت لطرف ثالث:

1. تستغرق عملية مبادلة النقاط مع برنامج المكافآت لجهة خارجية (30) يوما بعد تأكيد العميل على عملية المبادلة.

2. يستعيد العميل جميع النقاط المحوّلة عند فشل تبادل النقاط (مثل: عدم صحّة رمز العميل).

3. تحدد قيمة الحد الأدنى لعدد النقاط الممكن تبادلها لكل شريك.

4. تحويل النقاط ( لعملاء فئة Super Hero, Hero): إمكانية تحويل نقاط من العميل إلى عميل آخر في برنامج Tam للمكافآت:

1. عملاء فئة (Solo) وليسوا من فئة (Super Hero, Hero) يمكنهم استرداد النقاط وفقا للخيارات التالية:

1. قسمية إلكترونية مقدمة من المتاجر المشاركة.

2. التسوق الإلكتروني.

5. لا يمكن لعملاء فئة (Solo) القيام بالعمليات التالية:

1. تبادل النقاط مع طرف ثالث

2. تحويل النقاط

6. كتالوج السفر (لعملاء فئة Super Hero, Hero): إمكانية استبدال النقاط بتذكرة طيران أو استئجار سيارة أو حجز فندق من خلال كتالوج السفر الخاص ببرنامج Tam للمكافآت:

1. حاليا يسمح للأعضاء بالدفع مقابل حجز بالنقاط فقط.

2. يتضمن كتالوج السفر شروطاً وأحكاماً خاصة يمكن الاطلاع عليها في تطبيق Tam للمكافآت على الهواتف المحمولة.

7. التبرع للجمعيات الخيرية (Super Hero, Hero): إمكانية التبرع بالنقاط لمشروع خيري من قائمة الجمعيات الخيرية المحددة مسبقا.

1. الحد الأدنى من النقاط للتبرع هو 1000 نقطة (1 د.ك).

2. النقاط المتبرع بها للجهات الخيرية غير قابلة للاسترداد.

8. الاسترداد النقدي (Super Hero, Hero): إمكانية الاستبدال النقدي مقابل نقاط المكافآت:

1. أي نقطة مسجلة للعميل مؤهلة لاسترداد النقدي.

2. قيمة النقطة للاسترداد النقدي هي 0.001 دك.

3. الحد الادنى من النقاط للاسترداد النقدي هو 5,000 نقطة (5 د.ك)

4. اختيار النقاط للاسترداد النقدي سيكون بناء على اجزاء 5000 نقطة لكل 5 د.ك.

5. يسمح للعملاء باسترداد 1000000 نقطة كحد أقصى (1000 دك) طوال 12 شهرا.

6. تضاف قيمة الاسترداد النقدي الى بطاقة الأعضاء كل شهر.

32. الإنهاء

1. لبيت التمويل الكويتي "بيتك" الحق منفرداً في إنهاء برنامج مكافآت Tam دون الحاجة إلى أيّ إشعار خطّي يوجّه إلى العميل، ودون أيّ سبب مهما يكن، وسوف تصادر أيّ نقاط لم تسترد في أيّ وقت، دون ردّ قيمتها إلى حاملي البطاقة أو تعويضهم عنها.

2. تنتهي عضوية العميل في برنامج Tam للمكافآت تلقائياً فور الوفاة أو الإعسار المالي أو السلوك غير المقبول عبر الحساب (والذي يُحدّد وفقًا لسلطتنا التقديرية منفردين). وفي تلك الحالة، يُصادر الحقّ في اكتساب نقاط واستردادها عبر برنامج مكافآت Tam تلقائياً.

3. تتبع حالة حساب المكافآت للعميل حالة حسابه البنكي، فإذا أوقف البنك البطاقة الوحيدة التي يمتلكها العميل لأي سبب من الأسباب، أو كانت غير مؤهلة الاستخدام في عمليات الشراء، تتغير حالة العميل إلى (غير مفعّل) وسيصبح غير قادر على استبدال أو استحقاق نقاط جديدة حتى يقوم البنك بتفعيل حالة الحساب مرة أخرى، والأمر نفسه ينطبق إذا لم يتم تحديث بيانات العميل على نموذج بيانات (اعرف عميلك) أو لم تكن المعلومات صحيحة. إذا تم إغلاق حساب العميل، سيتم تغيير رصيد نقاط العضو إلى "صفر"، ولن تكون جميع القسائم الموجودة في محفظة أعضاء برنامج المكافآت قابلة للاستخدام.

4. يجوز للبنك إجراء تغييرات على هذه الشروط والأحكام دون إشعار مسبق. وسوف يشكّل اكتساب أو استرداد نقاط برنامج المكافآت عبر حساب العميل قبولاً للشروط والأحكام المعدّلة. ويجوز لنا تعليق أو إنهاء برنامج مكافآت Tam، غير أنّنا سوف نوجّه الإشعار الذي نراه معقولاً قبل قيامنا بذلك. وإذا ما وقع ذلك، سوف تعلّق أو تنهى جميع حسابات العملاء.